问:年底过节要到亲朋好友家拜访,处处送礼物,花费很大,请问有什么办法可避免节后负债累累?
答:寒冬过节到处跑派对、乃至于买礼物送人,林林总总加起来花费很可观,而且根据毕马威(KPMG)的2024年消费者洞察报告(Consumer Pulse),全美消费者今年计划的假期支出比2023年增加4%,每人平均948元。
并非人人负担得起这样的花费。
数据情报业者Morning Consult的2024年民调发现,全美20%受访成人表示,为了好好过节不得不负债。
靠着借钱购买负担不起的东西,绝非好主意,短暂欢乐过后,马上会收到大笔帐单。
为避免超支过节导致假期负债,专家列出十个好方法。
1:事先列出假期费用
金融科技公司Empower资深金融专业人士伯勒尔(Courtney Burrell),随着通膨和物价上涨,很难到过节前最后一刻还有余钱购买额外礼物,务必计划行事,一开始就列出假期花费项目。
列清单力求周全,装饰、旅行、办活动/参与活动、娱乐、卡片、包装纸、食物和运输等等各项常见费用都要计算在内,事先列出并预备,可避免不知不觉把钱花光,也不致于全部靠刷卡支付。
2:设置花费上限
伯勒尔建议,根据列出的假期花费确定真正想要花钱的项目;也许今年优先考虑探望难得见面的家人,或者想要减少社交活动以便为自己留出更多礼物预算。一旦算出舒适的支出数字并确定银行帐户有足够金额,就可将该数字视为个人支出上限,努力将支出控制在该限额下。
3:即时现金转帐到信用卡帐户
信用卡既安全又方便,如果有奖励计划,更可享红利积分或累积里程;但如果信用额度很高,很容易不知不觉猛刷、终至超额。
为避免无度刷卡,可考虑在手机上安装银行应用程序,每次刷卡付费,马上将等额资金从支票帐户转入信用卡帐户,可马上摆脱债务、不必按月付卡债,而且不会因欠卡债利息而减少红利。
4:用现金购物
认证财务规画师兼GoodFinancialCents网站创办人罗斯( Jeff Rose)说,完全用现金购物是很有效但常被忽视的避免超支方法。可根据预算提领现金,敦促自己100%以现金付所有假期支出。付现金购物务必保留所有收据,以便换货或退货时使用。
5:借助电子表格和应用程序追踪假期支出
为防止花费失控,理财业者Fund&Grow首席运营官韦伯斯特(Amanda Webster)建议在Excel、Google Sheets或Open Office上创建电子表格,纳入想购买的所有项目。表格可显示总支出以及为每个人买礼物的分项支出,并注明添加费用是否必须特定日期之前偿还。
此外,考虑从头到尾使用同一张卡购物,在一张帐单上查看所有消费的商店和金额,过节后如果要退换货,查看同一张帐单一目了然。
出门购物前可先打开信用卡应用程序的行动提醒功能,交易过后都会逐马上逐一送通知到手机上,借此监控交易。
此外,可使用资金管理应用程序,一旦花费逼近设置预算时便会发送通知。
6:善用折扣
毕马威消费者假期购物调查发现,39%受访者偏好在网络上进行节日购物,网购前务必花时间研究所有可用折扣。
理财业者Sexton Advisory Group首席执行官塞克斯顿(Steve Sexton)表示,许多客户使用免费的浏览器扩充程序Honey,在在线结帐时自动使用优惠券代码,可应用到数千家商店、甚至预订旅行。
7:出售不用的贵重物品赚钱购物
将家里不需要但可出售的贵重物品拿到网站转售,最后可能有相当可观的收入。例如在Swappa等网站,状况良好的Apple iPhone 14 Pro Max大约可卖478元;未使用的运动和健身器材、家具、衣服、珠宝、艺术品和其他物品,都可轻松快速在网上出售,再把这些收入拿去买礼物。
8:降低礼物预算
如果手头真的很紧,塞克斯顿建议改采礼物交换等各种方式,降低买礼物的数量,也可考虑送人自制烘焙食品、剪贴板或手工装饰品。
9:用新卡买礼物赚取奖金
有些发卡银行会为新卡顾客送上丰厚现金礼,只要在特定时间刷卡满多少额度,便会免费折抵刷卡金额。美国运通公司(American Express)的Blue Cash Everyday®卡就是一例,前六个月刷2000元便折抵200元金额。
10:兑换信用卡红利点数
如果持有提供奖励积点的信用卡并且经常使用,务必登录在线帐户或查看应用程序,看看是否可兑换,也许可获现金返还、或者用兑换礼卡以便在假期期间消费或者当礼物送人。
善用这些方法将可有效避免过节时超支,安心展开无债一身轻的新年。