信用报告错误会令你陷入麻烦 专家建议密切查自己信用记录(图)
发布 : 2024-12-28 来源 : 明报新闻网用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈
个人信贷评分对申请信贷非常重要。
信用报告主要由两家营利性信用机构Equifax 和TransUnion出具，它显示一个人的信用历史，成为大多数金融交易的凭证，人们通常依靠它租房、贷款、获得保险、购买电话套餐以及支付公用事业费等，而信用报告一个简单的错误，可能使你错过更好的贷款利率甚至买房的最佳机会。更严重是，当你寻求破产保护，期望从债务中走出时，可能陷入麻烦。
Hoyes, Michalos & Associates信托公司持牌破产受托人霍伊斯（Doug Hoyes ）说，「我在查看信用报告时，发现几乎所有报告都存在问题」。Borrowell 是一家向超过300万用户提供免费Equifax信用评分和报告的加拿大公司，该公司表示每个月都会收到数百个有关信用报告错误的投诉和询问。
确保信用报告正确的责任最终都落在消费者身上，而许多消费者都是在紧急需要出具信用报告时才发现其中的错误。
安省西安大学教授罗曼（Cristih n Bravo Roman）表示，在加拿大复杂的信贷环境中，徵信机构从各种数据提供者那里接收信息数据，主要包括银行和其他金融机构、法院和破产监管办公室，这一过程很容易出错。
而随著这些信息数据通过不同机构最终传递到消费者手中时，其准确性的责任会被「稀释」， 「这就是现实情况，因此我建议消费者密切关注随时检查自己的信用记录，尽管这不是最佳解决方案」。Equifax和TransUnion都认为确保信用报告数据的准确性是一项「消费者权利」，并强调有些错误是它们无法控制的。加拿大银行业协会回应表示，他们「致力于确保向徵信机构提供数据的准确性」，而徵信机构则负责维护报告本身的正确性。
Borrowell运营主管王伊娃（Eva Wong，音译）表示，有关信用报告错误的投诉中，60%是源于借款人与金融机构的帐户争议，包括帐户重复或遗失、不属于使用者的帐户、以及那些本应「关闭」但显示「开放」的帐户等。
另外30%的争议是有关金融交易不属于用户，即使借贷方告知不会有却也出现。剩下的10%是催收债务争议，包括用户不承认的催收、重复催收以及已还款但显示未还款的催收。
Remolino & Associates 信托公司持牌破产受托人 雷莫利诺（Francisco Remolino） 认为，争议信用报告错误的过程需要「更有效率」且「对每个人都透明」，「大多数人申请破产时都需要尽快处理，而在破产程序之前才试图与信用机构澄清问题可能会推迟这一过程，令消费者陷入麻烦，所以我有时会看到我的客户宁愿承担不是他的债务，也不愿在破产前对信用错误提出争议。
雷莫利诺最后给消费者建议，金融机构总是根据你的信用报告为你提供新的贷款或延长现有的信贷，因此你必须密切关注随时检查你的信用报告，确保正确性和准确性，这一点非常重要。
Alex Wu, Local Journalism Initiative Reporter