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    TD银行因反洗钱失败而受到美国资产上限限制,股价大跌

    TD银行的美国零售银行业务因受到资产上限限制,将影响其增长速度。周三晚些时候,银行高层在电话会议中被告知这一消息,导致该银行股价在周四早盘交易中下跌6%。

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    TD已经为应对来自三家不同监管机构和美国司法部的罚款预留了40亿加元,但投资者一直在等待有关非财务处罚的细节,这些处罚可能限制该银行在美国的增长速度。

    在可能的处罚中,资产上限被认为是最为严厉的措施之一。由于这种限制措施极为罕见,许多分析师认为其可能性较低。

    然而,周三晚上7点,TD举行了电话会议,向高层通知了最终的细节,其中包括对其美国零售银行业务的增长限制。知情人士透露了这一情况。

    TD股价在周四上午的多伦多证券交易所交易中下跌5.9%,至82加元。

    资产上限将阻止TD通过增加新贷款等方式扩展其资产负债表,因为贷款被视为资产。然而,资产上限只适用于美国零售银行业务,这意味着其他部门,如TD证券,仍然可以扩展其资产负债表并向大型企业客户提供贷款。

    资产上限也不会完全阻止TD发放新贷款。银行贷款是不断到期的,如抵押贷款和信用额度的还款,这些还款将释放空间以便继续发放贷款。

    具体细节仍未公布,TD表示将在周四举行电话会议,不过银行尚未说明将讨论的内容。

    TD银行的反洗钱危机始于2023年初,当时银行披露其可能无法获得监管部门对其拟议的134亿美元收购First Horizon Corp.的批准。此后的一年半时间里,该银行取消了收购计划,因为无法获得监管机构的批准;为应对预计的罚款预留了40亿加元;并任命了一位新的首席执行官。

    今年9月,TD任命了Raymond Chun为下任首席执行官。Chun将于11月1日担任首席运营官,并在明年4月的年度股东大会上接任首席执行官。他目前是加拿大个人银行业务的负责人,这是TD最赚钱的部门。

    图源:retailbankerinternational

    Raymond Chun除了要带领加拿大第二大金融机构走出其美国监管危机,还需要恢复员工士气。由于保守主义和繁琐的官僚层次阻碍了决策,TD的企业文化遭到了侵蚀,财务表现受到影响。

    当金融机构陷入执法机构的视线时,资产上限通常只适用于最严重的情况。在美国,2018年对富国银行(Wells Fargo)实施的资产上限被视为最极端的例子之一。

    除了增长限制之外,资产上限往往没有具体的终止日期,银行必须向监管机构申请解除上限。富国银行的资产上限实施至今已有六年,仍未解除。

    周三,《华尔街日报》报道称,TD的40亿加元罚款将分配给多个机构。美国司法部将获得约18亿美元,金融犯罪执法网络(FinCEN)将获得13亿美元。

    TD还在大量投资以改进其用于检测洗钱的技术系统。今年早些时候,该银行表示已在此项目上花费了5亿加元,预计未来还会有更多支出,这意味着TD将面临美国增长受限和支出增加的双重打击。

    TD现任首席执行官Bharat Masrani在9月的一份声明中承认了困扰该银行的反洗钱问题。他表示:“我们面临的反洗钱挑战发生在我担任首席执行官期间,我对此负全责。”

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