无论是即将退休、或者职业生涯还有好几十年，每年年底都是仔细审视退休计划的绝佳时机，退休计划有些具体内容与当事人所处的人生阶段息息相关。
面对退休规划，再过一年就要退休的人与才刚踏入职场的社会新鲜人必然有不同优先考量；不过，异中有同，无论职场资历深浅、年纪大小，退休规划有通则，几乎人人都可做以下三件事，为未来做好万全准备。
第一件事：查看并推估社安金福利
如果已经工作并缴纳社安税(Social Security taxes)至少 10 年，应有资格享受联邦政府的社安金退休福利；符合资格者可随时上网查看预社安金金额，即使年纪轻、距离退休还有好几十年，一样可以查看。
要注意的是，假如领取社安金之前还要工作很多年，退休后实领社安金的金额可能会发生变化，即便如此，提前查看可至少了解大致的概况，有助于规划存款或其他理财。
第二件事：看看是否可尽量增加 401(k) 或个人退休储蓄帐户(IRA)存款金额
有些人要负担家计，领了工资几乎没有太多钱可存入退休帐户，所以并非人人都有办法将退休帐户存入款拉到最高额，假如需要备应急金或者必须先偿还高利债务，拉大退休帐户存入款金额反而不利；不过，专家说，只要手头有一些钱暂时不用，就尽可能存入退休帐户。
第三件事：仔细审视退休目标
接近退休年龄的人审视退休目标大有帮助，即使还年轻，也应提早计算退休储蓄目标并思考要在几岁的时候退休。对年轻人来说，眼前还不需要弄清楚所有细节，但每年大致审视些目标，有助于时时根据需要调整计划。
每年采取一小步、定期查看退休计划的进度，将更容易成功达到长期财务目标。