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    中产阶级八种财务状况 退休后恐变「下流老人」

    理财专家表示,中产阶级的退休计划忽略八种状况,退休后可能返贫,应与理财专业人士好好咨询。示意图,非新闻当事者。(取材自pexels.com@Mikhail Nilov)

    成年后大多数时间用在工作,但没有人希望老了还为付帐单发愁。「GoBankingrate.com」网站征询理财专家忠告,他们指出,快退休的中产阶级如果碰到八种状况,只怕退休后没多久经济就会陷入窘境,退休后可能降级为「下流老人」。

    低估退休后的开销

    「11 Financial」财务长柯瓦尔(Taylor Kovar)表示,很多中产阶级人士低估了退休岁月要花多少钱,可能以眼下开支为重,或者就是所剩不够,没替未来存够钱。建议尽早与理财专业人士研究商讨,确保你为五花八门的开销准备足够。

    为退休存得不够

    柯瓦尔指出,退休规画最大问题之一,就是储蓄不够,不足以支应余生开支。另位理专杭特(Liam Hunt)指出,钱没存够,随着付款左支右绌,你会觉得渐渐迈入贫穷之途。

    收入没有多元化

    柯瓦尔指出,光靠单一收入,如退休金社安金,因为这些财源恐怕不足以支付所有开销;收入来源要多元化,如投资、房租收入,甚至偶尔打零工,让退休更稳定。

    意外的健保开支

    随着老化,健保成本只会变得更贵。你没预先准备,固定或意外看诊很快就会耗光你的储蓄。

    股市动荡

    科瓦尔指出,投资股市长期下来提供高收益,但也有内在风险,就是碰到股市动荡或经济下行。中产阶级可能没有知识或资源,有效撑过危机,导致投资组合失血。

    投资选择不佳

    杭特表示,投资选择标的不良,投资组合不够多元化,都会让退休储蓄曝露于不必要的危险。此外还要慎防投资诈骗,「投资收益好到不像真的,那肯定是骗局」。

    没计划到通货膨胀

    杭特表示,未能把通膨、生活成本节节上升,是另一大失算。本来以为足够的退休资金随时光过去,可能购买力下降,退休族无法维持生活水平。

    开支计划不够全面

    退休计划要考量到预算、退场策略、考量到缴税,有些人可能在退休头几年就过度开支。通盘的计划能确保你有钱维持退休生活方式,不必牺牲太多。退休前拟好计划,能更有余裕随着生活所需要调整。

    「下流老人」一词是日本社会学者藤田孝典于其2015年著作《下流老人: 1亿人的老后崩坏》中所提出,用于解释日本近代出现了大量过着中下阶层生活的老人,归因于年金制度、长照、高龄医疗等面临的社会困境。「下流老人」这个名词用于说明高龄者的贫穷生活,以及潜藏在其背后的问题,并非贬义。

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