联准会（Fed）预计2025年将调低基准利率两次，目前部分银行提供的接近5%高利定存（CD）或许是个不错的理财选项。不过专家建议，先分析自己的三个条件后，再考虑放多少钱到定存。
第一是，手边是否有可以支应六个月开销的准备金。第二是，人生目前阶段可预期的开销。第三，除定存外，有没有更适合的理财管道？因为金融机构愿意提供高利息的定存，当然希望你放得越久越好，因此提前解约的违约金，甚至可能吃掉部分本金。
CBS News访问「Conners Wealth Management」的创办人兼总经理Steven Conners，「Rocket Dollar」的共同创办人Henry Yoshida，「Aspiriant」的资深财富管理师 Teresa Greenip等人，得出三点心得：
首先，定存不能只看收益，还要看自己目前的生活所需；最好是将每月收入的10%存入长期退休投资（long-term retirement investments）后，再考虑定存；
其次，定存不是准备金，因为一旦放进定存，提前领出往往得不偿失。因此要准备三至六个月的紧急款（emergency fund），以因应不时之需，其余的款项，再考虑投资定存；
最后，开始定存前，先把利率比定存还高的欠债还清，卡债、车贷、学贷等。
另外还有三个准备动作：
1・创建紧急准备金
这笔钱是未来三至六个月一旦发生意外开支时的救急钱，生活都不够用，或是准备金过低的人。专家认为，定存不会是优先选项。只有当准备金够的时候，再来考虑定存。
2・考虑未来开销
如果是年轻人，就需要考虑学费或医药费，现金需求更高。不过为了买房，定存是个不错的选项。如果已经退休，定存就是增加收入的作法。同时也要考虑平时的收入与消费习惯，才能找出最适合定存比例。特别应该考虑，哪些变化可能影响收入，以及近期内可能出现的需求。
3・定存与其他管道并重
专家强调，定存应该与其他理财方式一起运用，货币市场帐户就会比放定存更容易动用，还有高收益储蓄帐户，或货币市场基金。
最后则是老化，货比三家不吃亏。多看几家银行再决定要不要开定存帐户，还有要特别仔细看合约中的「小字」。另外，有些定存会设置阶段式利率，期满后未再续约，会自动转成低利存款。