加人财资产有所增加。（明报图片）
加拿大统计局周三公布的一份报告称，加拿大人去年第四季度的家庭净资产（所有资产减去所有负债的价值）增加了2900亿元，即增加了1.8%，达到约16.4兆加元。
由于投资者预期利率将要下滑，更多地将资金转去股市，由此令股票和债券等金融资产上涨了5%。而与此同时，住宅房地产业的价值却是连续第二个季度下降1.9%。
另一方面，加拿大人对举债依然持谨慎态度。2023年金融负债增加了3.4%，这是自1990年以来家庭债务累积最少的一年。
这些数字表明，考虑到更高的利率和更繁重的债务支付的威胁，许多加拿大人在个人财务困难时从资产多元化中受益。
即便如此，统计局依然警告称，并非所有人都能从中受益。
「资产和负债的累积并没有均匀地分布在财富五等分阶层中，因为加拿大的大部分财富掌握在相对较少的家庭手中。」
债务偿还消耗了人们实得工资的很大一部分。第四季家庭偿债比率（本金和利息的总偿债额占可支配收入的比例）变化不大，为15%，与2007年和2019年的高点类似。
也就是说，平均每个家庭会将税后1元中的15仙用于偿还债务。
满地可银行经济学家考希克（Shelly Kaushik）认为，「这一指标仍处于历史高位，预计在未来几个季度还会进一步上升（考虑到按揭贷款续签的滞后性和收入增长预期的放缓），这会给家庭支出带来额外的压力。」
借款的人今年可能会得到一些缓解。经济学家大多预测，加拿大央行将在6月或7月开始降低基准利率，而目前为5%，是2001年以来的最高水准。
但加拿大央行行长麦克勒姆（Tiff Macklem）警告称，利率下调的步伐不太可能像上调一样迅速。
家庭债务负担（或债务占可支配收入的比例），连续第三个季度下降至178.7%。这意味著加拿大人的税后收入成长速度快于债务增长速度。换句话说就是，加拿大人每拥有1元的可支配收入，就欠债1.79元。
考希克表示，「我们预计按揭贷款需求将保持疲软，从而支持债务指标的进一步改善，直到利率在年中左右开始下降。」
个人财务的一个显著变化，是加拿大人的储蓄更多。第四季家庭储蓄率为6.2%。2015年至2019年，季平均值为2.2%。
统计局指出，自2022年中期以来，交易所的交易基金和货币市场基金，已被证明是「迂唪迎的」投资。报告称，「这可能意味著消费者正在关注较短的投资期限，并寻求潜在的较低费用结构。」