拙作《南非惊魂》于2023年2月24日发表在《世界日报》，讲述了我同年1月在南非邮轮上得了急性阑尾炎，转到南非当地医院手术的经历，住了两天医院，出院后在酒店休息了三天后就打道回洛杉矶了。一个计划了数个月的南非动物之旅全部泡汤，成了旅行手术，好在得到及时的治疗，平安归来。
我们疫情前曾经乘邮轮旅行30余次，从未有过任何问题。这次真的赶上了，可见年纪大了什么都有可能发生。不过我们每次出行都要买旅行保险，花费不少可从来没有用过，这次总算用上了。
申报理赔 噩梦开始
我们旅行前买机票和船票时分别买了保险，回来之后仔细整理出所有花销的帐单和收据，开始申报保险理赔。
我在南非住院时曾经打电话给我的美国退休人员的红蓝卡医疗保险(Medicare)，对方明确表明：「国外除了加拿大和墨西哥，世界其他地方一律不在保险的范围内，没有福利」。
我的医疗开销有两部分，一是邮轮医疗中心的费用；另一部分是南非医院的检查、手术和住院费用。
如今科技发达，保险理赔全部在在线进行。我把船上和医院的帐单分开，扫描后做成文档后，分别发给了飞行和邮轮保险，马上就收到电邮回复，已经收到我的申诉，于是我就耐心等待保险的回音。
考虑到我在美国国内的医疗第一保险是政府红蓝卡(Medicare)、第二保险是蓝十字(Blue Cross)，我也分别给红蓝卡与蓝十字保险在线以及用挂号信寄去一份病例介绍、检验报告、手术和住院记录和已经信用卡付过的帐单及收据， 以备后用。
几周后，收到「飞机保险」的电邮回复，要我先提供个人美国医疗保险的拒付说明，他们才能给付。
幸亏我当时也寄给了红蓝卡保险和蓝十字保险，先打电话问红蓝卡保险，一开始说没有收到。我告诉他我这里有邮局的回执，证明你们收到了，可保险公司工作人员坚持说没有收到，只好网上和邮寄再各送一次。
一个月后打电话询问红蓝卡保险，回答收到了，但称我在邮轮医疗中心的帐单要送给另一个地址，即「国内医疗费用中心」。我告诉红蓝卡保险工作人员：「我在邮轮上发病是在南非，不是在美国的邮轮」。回答是：「凡是邮轮上的医疗费用，无论美国还是世界其他地方，一律送到国内医疗费用中心处理」。
我听起来很难理解，只能再送一次。这样我的南非医疗费用就被红蓝卡保险分成了两个部分：一部分是邮轮医疗费用属「国内」门诊医疗费用中心「Medicare Part B」；另一部分是南非手术和住院医疗费用，要送到「住院」医疗费用中心「Medicare Part A」。以前填的国外医疗申请表都作废，还要再填各自的申请表，再送一次。三个月时间过去了，才刚刚找对门。
各方推拖 狂打电话
几周后查看红蓝卡保险网页，「邮轮医疗费用」的拒付单出来了；可是「南非住院费用」的拒付单还是未见，打电话一问，回答没收到。这时我已经在线送过四次；邮寄送过两次，实在无计可施。自己决定打电话给我所在地区的联邦众议员，告诉众议员办公室工作人员我的问题，他说想办法帮我解决。一周后收到众议员办公室电话，说红蓝卡保险已经回复给众议员办公室。我再一次打电话到红蓝卡保险，回答收到了，需要15天时间。20天后打电话问，回答要30到45天，只有耐心等待。
数周后收到红蓝卡保险「住院部分」的拒付信，连同「邮轮医疗中心」的拒付单；我马上送给飞行与邮轮的保险公司，但被告之除了政府红蓝卡拒付单之外，还要第二保险蓝十字的付费清单；而蓝十字保险需要红蓝卡保险的拒付单，才能提供拒付单，于是又开始第二轮的电话。
蓝十字的系统也和政府的红蓝卡一样，邮轮的医疗费用归国内；南非医院费用属国际保险。每次给蓝十字打电话，可几个星期后都没有回应。大概第八次打电话，才被告知：「你的病例报告、帐单及收据是邮轮医疗系统的病历，不能直接输到保险电脑系统。」前几个人都嫌麻烦，什么都没干。所以六个星期过去了，一点进展都没有。好在我赶上了这位接线女士，很同情我的遭遇，她说一定会把文档逐页地输进去，并告诉我她的名字和此次电话对话的参考号码。
回程机票钱 拿回一半
「南非医院费用」送到蓝十字国际保险几周后，我收到她们的电邮，要我签署一个授权保险公司和南非医院直接联系的文档，我马上签字，并打电话询问保险需要什么消息，回答说要我的入出院日期和帐单。我送给国际部的病例和帐单有近百页，保险公司当事人根本没有仔细查看。我只好再把国际保险部需要的信息复印，用黄色笔标示，再送给国际保险部。
就这样来来去去的折腾了十几次，六个月后收到红蓝卡邮轮医学中心的拒付单，再送给蓝十字保险；一个月后收到蓝十字的拒付单，转送飞机旅行保险公司。几周后收到保险给付的飞机回程公务仓票价，仅是我自付的回程机票的一半价钱，打电话一问，保险公司回答是「你的保险只有你付的机票价钱」，只能怪当初没有仔细阅读保险给付标准。可谁会花那么多时间把几十页艰涩难懂的保险章程读一遍。
邮轮的保险是包括医疗费用的，蓝十字保险收到红蓝卡邮轮医学中心的拒付单后，很快就给我电子邮件的拒付单，我马上送至邮轮保险公司。我手术九个月后，邮轮医疗费用三分之二是南非医院的费用，一共是四张帐单，我几乎每周都在给蓝十字保险打电话，每次都是和不同的人讲话，每次都要重复我的手术经历，而且有时在电话上要等几十分钟，甚至一个半小时。对方电话，先是告诉我，没有医院诊断证明；我在复印的文档中找出来，标记好，送给保险。再打电话问，又重复一遍我的手术经历，得知我把四个帐单写在一张国外保险给付申请表上，不合格；需要每一个帐单有一个申请表，前几个月和保险公司打电话交流，没有人告诉我，只好照办。一个月后打电话，这次的理由是帐单复印不清楚，要重新送。
年余时间 才拿回费用
几周后打电话，对方告诉我保险公司国际部通过了，需要转到国内部付帐，要我打电话到国内部。我打电话一问，国内部告诉我，在电脑上我的帐户没有国际部的帐单。几个星期过去了，最后一位国内部的女士第三次接我的电话，让我等在在线，她打电话给国际部，三方都在在线，总算把我的有关帐单都找到了。这已经是我手术后一年三个月了，我收到了蓝十字支付的部分南非医院部分手术费用，剩余的部分再送给邮轮旅行保险公司。旅行保险会支付蓝十字不支付的部分，最后算是把我在国外急诊手术费用收回来了。
总而言之，一年多时间和保险公司打交道，你一定要有信心、决心、恒心与耐心，还要有足够的时间和勇气。好在我是半职工作，白天有时间和保险公司打电话。说心里话，我有好几次都想干脆算了，太费精力了，不值得我的时间。不过回过头来再想想，我不能这么便宜了保险公司，我应该得到我已经付费的福利。同时我也学到了不少东西，明白保险公司是怎样运作的，但愿今后不会再用上啦。
